□本报记者鲍曼君
闽南泉州作为民营经济重镇，正悄然经历一场金融与科技的深度融合。泉州金融监管分局立足辖区资源优势和产业特色，引导金融资源与科技资源深度对接。
监管领航，绘制科技金融发展路线图
截至9月末，泉州辖区科技贷款余额已达1387.72亿元，比年初增长21.04%。这一亮眼数据的背后，是泉州金融监管部门绘制的科技金融发展“路线图”。
“我们联合有关部门出台《泉州市科技金融服务能力提升三年行动方案(2024-2026年)》，明确了九项工作任务和主要目标。”泉州金融监管分局党委委员、副局长何加伟介绍。政策引领的同时，泉州金融监管分局针对科技金融重点指标，建立月度监测、季度督导、年度通报机制。
“我们将服务评价结果作为机构监管评级、高管履职评价、现场检查等监管工作的重要参考依据。”何加伟表示。
跨部门协同是泉州科技金融工作的另一大亮点。该分局联合泉州市委金融办等部门按年度对科技金融等服务质效较好的机构给予财政资金奖补，2023年以来，已累计为14家银行机构、15家保险机构提供财政资金奖补1140万元。
专业服务广州米牛，破解科技企业融资难题
在泉州晋江，一家专注于软件研发的数字技术企业内，工程师们正在加紧调试数据接口。该公司负责人告诉《中国银行保险报》记者：“我们企业属于典型的‘数据重、资产轻’类型，以前融资非常困难。如今通过‘科创指数贷’，仅用3天时间就获得了200万元的信用贷款。”目前，“科创指数贷”产品贷款余额已达5.48亿元，惠及科技型企业285家。
专业队伍建设是科技金融服务的基础保障。截至目前，泉州辖内银行保险机构已成立科技金融事业部(中心)12个，设立科技金融专业(特色)分支机构17家，组建科技金融专业队伍38支。
海峡银行泉州分行科技支行行长李步根分享了他的经验：“我们设立了专门的科技特色支行，组建专业团队，创新‘科技信用+’‘科创培育贷’等多项专属产品，对科技型企业单列信贷额度，优先保障融资需求。”
人保财险泉州市分公司科技保险服务团队负责人施晓褀告诉记者，公司择优选拔骨干人员组建了一支10人的科技保险专业服务团队：“我们定期组织科技保险专项培训，建立科技型企业常态化走访机制，不断提升科技保险服务专业度和覆盖面。”
产品创新同样是破解科技企业融资难的关键。兴业银行泉州分行打破传统抵质押模式，以知识产权、研发投入等17个科创维度进行评价，帮助企业将“技术流”变成资金流，已为218家科技型企业提供227.33亿元授信额度。
海西金融租赁公司则打造“设备直租+售后回租+厂商租赁”综合服务模式，为科技型制造企业提供定制化金融租赁方案。该公司总裁助理黄秋生介绍：“我们有效覆盖企业研发、生产、销售全链条资金需求，特别是在企业技术升级改造阶段发挥了重要作用。”
资源倾斜，激发基层服务内生动力
工商银行泉州分行公司金融业务部总经理助理林景森告诉记者：“我们对专精特新‘小巨人’拓展等科技金融服务制定了专门考核办法，激励分支机构积极服务科技企业。”
农业银行泉州分行在综合绩效考核中专项设置科技金融板块，以考核为导向推动科技金融发展。“我们针对科技型企业开户、授信等业务增设奖励，有效提升基层网点工作积极性。”该分行副行长杜毓昆表示。
泉州金融监管分局推动银行保险机构优化内部考核和激励约束机制，提高科技金融相关指标在内部考核中的占比，加大内部资金转移定价，提高不良容忍度，切实提升基层部门和人员工作积极性。
多重保障，精心筑牢风险防护网
在支持科技创新的同时，如何有效防控风险？泉州的做法是构建多层次的风险分担机制。泉州金融监管分局推动建立以政府性融资担保机构为主体，以中小微企业融资增信基金、知识产权质押融资风险补偿金等两个特色化的资金池为补充的风险分担体系，为科技贷款提供80%风险分担，极大提升了银行贷款积极性。
泉州市中小企业融资担保公司创新推出的“科技保”产品，采用见贷即保的“总对总”批量化担保模式，着力缓解科技型企业因为缺乏抵押品导致融资难的问题。该公司董事长陈勇坚告诉记者：“我们已累计为143家科技型企业提供超5亿元贷款担保，切实发挥了融资担保的增信作用。”
融资贴息政策同样为科技型企业带来了实实在在的优惠。泉州金融监管分局联合泉州市财政局等部门设立总规模150亿元的技术创新基金，指导合作银行优化利率定价管理，为“白名单”内科技型企业提供贷款利率优惠。
“经财政贴息后，企业负担利率仅2%，最高可实现年化让利1.9亿元。”何加伟介绍，截至目前累计发放贷款415笔、金额30亿元，有力支持了科技型企业技术创新和转型升级。
此外，服务对接机制的完善进一步畅通了银企沟通渠道。泉州将支持小微企业融资协调工作机制对接范围拓展至科技领域，指导银行网点与乡镇街道“结对子”组建走访队伍，积极走访对接科技型企业。针对园区科技型企业集中度高的特点，泉州在全省率先探索园区金融服务模式，创新“伙伴银行”“伙伴保险”长效服务机制广州米牛，探索科技型企业“共同成长计划”。
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